Seguridad Financiera antes que Inversión Financiera

Como aficionado al mundo de las finanzas y pequeño inversor, dedico este artículo a algunos amigos míos que están iniciándose en el mundo de la inversión financiera.

Primero de todo, debemos de tener claro que se entiende por Seguridad Financiera, yo al menos después de leer y leer sobre el tema , de todas las definiciones que encontramos, la mejor es la de Human Resources and Social Development Canada, que define Seguridad Financiera como el lograr bienestar material mediante un ingreso adecuado que permita cubrir las necesidades básicas (vivienda, comida, vestimenta) y comodidades de una familia o individuo.

De aquí ya surgen incontables preguntas, pero lo que pretendo no es hacer un discurso sobre como hacer y mejorar nuestra seguridad financiera, para eso existen multitud de gurús que saben un montón del tema, yo simplemente quiero mostraros unas reglas súper simples y lógicas para poder alcanzarla, sacadas del libro Fail-Safe Investing: Lifelong Financial Security in 30 Minutes, de Harry Browne. En el libro, nos cuenta y detalla las reglas fundamentales para seguir el proceso de planificación de nuestro proceso de ahorro e inversión. Son pautas sencillas, directas y coherentes, directamente relacionadas con el éxito del buen inversor.

Construye tu riqueza a través del trabajo.

Harry Browne lo explica muy sencillamente antes que nada hay que generar ingresos y ahorrar una parte de ellos para luego Invertir ya que es la tercera parte del proceso.

No asumas que puedes reponer tu capital.

Preservar lo que has ganado con esfuerzo mes a mes, sin importar que sea mucho o poco, se puede conseguir en cualquier clima económico y en cualquier situación financiera global.

Reconoce la diferencia entre inversión y especulación.

Los elementos de la especulación son el timing, la selección y el sistema de análisis. Si usas cualquiera de los tres, automáticamente pasarás de ser un inversor a un especulador.

Aléjate de los vendedores de riqueza.

Cualquier cosa es posible y el comienzo de una estrategia de inversión debe estar basado en la certeza de que vivimos en un mundo incierto y cambiante. Una vez que reconozcas esto, debes encontrar tu forma de que las sorpresas no destruyan tu cartera, por culpa de una desafortunada predicción.

No esperes que alguien pueda hacerte rico.

Los expertos en inversiones con un perfecto track record seguirán funcionando igual de bien hasta que tú comiences a confiar en sus consejos.

No esperes que un sistema de trading pueda hacerte rico.

El sistema de trading que ha funcionado perfectamente, dejará de hacerlo cuando tu dinero esté confiado a él.

Invierte sólo el dinero que posees.

Sabes que las deudas pueden ser peligrosas. Eso es algo que todos sabemos. Es fácil caer en serios problemas si nos endeudamos de forma incauta. En la inversión en los mercados financieros no es diferente, sino igual de peligroso. Maneja tus inversiones con dinero propio, y trata de diversificar de forma que sea casi imposible perderlo todo.

Toma tus propias decisiones.

Invertir es complicado y difícil sólo si tratas de especular y batir al mercado. Simplemente necesitas saber ciertas reglas básicas para poner tu dinero a trabajar en el mercado, diversificando y un efectivo portafolio. Crearte tu propia cartera es más seguro que entregar tu dinero a alguien para que lo gestione.

Haz sólo aquello que entiendas.

Nunca entres en una inversión, especulación o programa de inversiones que no comprendas al 100%. Si lo haces, es posible que poco tiempo después descubras los riesgos que supone adentrarte en lo desconocido cuando pones tu dinero a multiplicar.

Diversifica el Riesgo.

Cuando diversificas en varios tipos de inversión, que funcionen bien en diferentes climas económicos, que se defiendan unas a las otras, y las depositas en diferentes instituciones, bancos o brokers, tu seguridad financiera habrá aumentado de forma exponencial. Regálate tu propio seguro y diversifica los riesgos.

Construye una Cartera a Prueba de Bombas.

Para el dinero que vas a ir acumulando para el resto de tu vida, necesitas un portafolio que sobreviva ante cualquier desastrosa eventualidad financiera. Para ello debes construir una cartera simple, diversificada, descorrelacionada y balanceada.

Especula sólo con el dinero que puedas permitirte perder.

para todos aquellos que no puedan aguantar la tentación, y la respuesta es sí, estoy pensando en tí, de apostar por sus acciones favoritas o sus fondos 5 estrellas, aconseja destinar como máximo el 5% de la cartera a lo que el llama cartera variable. Esta cartera cumplirá la función de desfogue de tentaciones egocéntricas.

Guarda algo de capital fuera de tu país.

Este consejo es cuando ya has generado excesivo capital, creo que no es para muchos de nosotros pero nunca está de más saberlo y algunas de las ventajas son que tendrás la oportunidad y el tiempo para responder a políticas extraordinarias adoptadas por tu propio gobierno, parte de tu patrimonio estará seguro, tendrás algo de riqueza fuera del alcance de los tiburones (cazadores de impuestos), tu propia salud financiera estará protegida de decisiones políticas, fiscales, económicas,…

Reduce los impuestos.

Si lo piensas, de un tercio a la mitad de lo que ganamos en nuestra vida laboral se va en pagar impuestos. Pero podemos subsanarlo eligiendo los productos que sean fiscalmente eficientes.

Haz las preguntas correctas.

Es muy alta la tasa de los inversores que compran los productos equivocados para sus necesidades porque se preocupan en hacer las preguntas que no les interesan y no permiten que su cartera fluya y dejan de hacerse preguntas dañinas.

Disfruta de tu plan.

Si te obsesionas con el ahorro, lo pasarás mal cada vez que vayas a gastar el dinero que ganas día a día trabajando. El remedio para eso es páguese usted primero, pasa a la acción el día que recibas tu paga mensual, y luego, disfruta usando el resto del dinero en lo que más te llene. Sin remordimientos, sin reproches y sin agobios.

Siempre que dudes, elige la opción segura.

Cuando vayas a elegir entre un asset allocation u otro, o entre un activo para tu cartera u otro, ten siempre en cuenta el consejo literal de Mr. Browne: Cuando estés en duda acerca de una decisión en tu inversión, siempre es mejor tomar el lado de la seguridad.

Espero que se entienda este artículo como lo que es, son unos consejos muy básicos y sobre todo racionales para los nuevos inversores, que yo he sacado de Harry Browne, que para el que tenga ganas de investigar sobre él es el creador de la -Cartera Permanente (Permanet Portfolio Fund), pero por favor siempre considerar que es vuestro dinero, que tenéis que sentiros cómodos con lo que hacéis, que nadie ha nacido aprendido y que preguntar es de sabios. Un blogger que sigo asiduamente, es InversorInteligente.net, de Antonio R. Rico, en su blog podéis leer y creo que de forma amena y bastante inteligible en mucho más detalle sobre este tipo de planificación y alguna que otra más que interesantes.

Mucha suerte a todos y feliz inversión